Всё о ставках по ипотеке — ТИТАН Недвижимость

Сегодня мы подробнее поговорим о том, что такое ставка по ипотеке, и расскажем, как она формируется и какие факторы влияют на итоговые цифры.

Ставка по ипотеке или ипотечная ставка – это процент, взимаемый с ипотечного кредита. Определяет ипотечную ставку кредитор, то есть организация, выдающая клиенту займ. Ставка по ипотеке может быть фиксированной или гибкой (переменной). В первом случае она остаётся неизменной на протяжении всего срока выплат. Во втором же на процент влияет базовая процентная ставка – если она повышается, вместе с ней и ипотечная ставка.

В общем смысле вариация ипотечной ставки зависит от кредитоспособности заёмщика (его платёжеспособности). Если же мы говорим о средних значениях, то они формируются под действием так называемых циклов изменения (роста и падения) процентных ставок. Рынок недвижимости серьёзно зависит от этих показателей, поскольку большинство покупателей для приобретения жилья обращаются в банк и оформляют ипотеку. Если процентные ставки по ипотечному кредиту слишком высоки, заёмщики попросту не могут осуществлять положенные выплаты и обычно отказываются от идеи покупки недвижимости. Кроме самой ставки, на решение и возможность взять кредит со стороны потенциальных покупателей влияет сумма кредита и первоначального взноса, залог, налоги и страхование. Что касается последнего, то страхование ипотечного кредита является обязательным условием, которое банки ставят перед своими клиентами. Под залогом же подразумевается сам объект недвижимости (дом или квартира).

Всё о ставках по ипотеке, изображение №2

Рассчитать суммы выплат в соответствии с ипотечной ставкой можно самостоятельно. Сейчас это довольно легко. Можно воспользоваться обычным ипотечным калькулятором, которых в Интернете представлено большое количество. На сайте АН «ТИТАН» также же есть свой калькулятор, который вы можете найти по этой ссылке. Там же можно ознакомиться с нашим пакетом услуг "Помощь в оформлении ипотечного кредита", в который входят подбор наиболее выгодной ипотечной программы банка, сбор и подготовка необходимых документов, полное сопровождение ипотечной сделки, а также страхование ипотечного кредита от имени компании «Ресо-Гарантия», одного из лидеров рынка в этой сфере.

Для банка или иного финансового учреждения, которое занимается выдачей кредитов, эта деятельность всегда сопряжена с определённой долей риска, поскольку существует вероятность того, что клиент не сможет выплатить займ. Вследствие этого, ставка зачастую зависит от того, насколько, по оценке банка, велик риск невозврата. Чем выше риск, тем выше будет и ставка. Подобный механизм позволяет защитить финансовые вложения банка в том случае, если его клиент будет объявлен банкротом. При банкротстве неспособность заёмщика выполнять взятые на себя финансовые обязательства признаётся официально государственным органом. При этом эти самые обязательства могут быть полностью или частично ликвидированы, оставив кредитную организацию в убытке.

Всё о ставках по ипотеке, изображение №3

При одобрении ипотеки банки проверяют клиента. Ставка по ипотеке и размер самого кредита при этом зависят от его итогового кредитного рейтинга. Высокий рейтинг свидетельствует о том, что клиент является достаточно платёжеспособным лицом, а его кредитная история чиста. Под кредитной историей подразумевается своеобразная «карточка» кредитора, которая содержит сведения о его предыдущих кредитных операциях и позволяет отследить, имеются ли у заёмщика непогашенные долги. Низкий кредитный рейтинг способен серьёзно повлиять на процентную ставку и сумму займа (вплоть до того, что банк просто откажет в выдаче кредита). Вот почему важно следить за чистотой своей кредитной истории. Сама система оценки кредитоспособности основана на численных статистических методах и носит название кредитного скоринга. При этом сама «карточка» клиента получается довольно подробной. Банку будет известно не только где и когда вы ранее брали кредиты, но и как вы их выплачивали и допускали ли просрочки.

Ещё ставка по ипотеке зачастую зависит от размера первоначального взноса. Чем ниже взнос, тем выше ставка – такова формула. Таким образом, лучше заранее подготовиться к покупке жилья и внести большой первоначальный взнос (выше 20 процентов) – это поможет сэкономить. Также внимательно ознакомьтесь с предложениями, которые есть в банке – как правило финансовые учреждения предлагают сразу несколько ипотечных программ на выбор.

Разумеется, итоговая сумма выплат также зависит от срока, на который берётся кредит. Банкам выгодно кредитовать заёмщика на более долгий период времени, поскольку это гарантирует, что клиент останется клиентом, а поток финансов не иссякнет.